Günstige Kredite im Vergleich

FAQ

Was bedeutet SCHUFA?

Als SCHUFA bezeichnet man die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Es handelt sich dabei um eine Einrichtung der Bankinstitute, welche auf Grundlage der Gegenseitigkeit ihre Arbeit durchführt. Das Ziel der SCHUFA ist der Schutz aller Kunden und sämtlicher Mitgliedsfirmen vor nicht seriösen Darlehensnehmern.

Was bewirkt die SCHUFA?

Bei Kreditkartenausgaben, Kreditvergaben sowie bei Bürgschaftsübernahmen oder Girokontoeröffnungen melden die Kreditinstitute dies der SCHUFA. Beispielsweise werden der SCHUFA bei der Vergabe eines Kredites neben der entsprechenden Laufzeit auch die Kreditsumme sowie der Zinssatz mitgeteilt. Daneben melden die Mitgliedsunternehmen der SCHUFA auch negative Merkmale wie Scheckrückgaben, Mahnbescheide, Kündigungen wegen Ratenverzug, Zwangsvollstreckungen und jegliche Zahlungsverzüge.

Wie verfährt die Bank mit Ihren eingegebenen Daten?

Sobald Sie ihrem Bankinstitut persönliche Daten wie beispielsweise Ihre Telefonnummer oder Wohnadresse mitteilen, muss die Bank mit diesen Daten absolut vertraulich umgehen. Das bedeutet, dass die Bank Ihre Daten niemals an andere Firmen für Werbezwecke weiterreicht. Sämtliche Transaktionen sowie Daten der Bankkunden unterliegen den Vertraulichkeits- und Sicherheitsstandards des jeweiligen Bankinstituts. Weil die Daten durch einen SSL-Code verschlüsselt übertragen werden, haben keine Dritte Zugriff darauf.

Benötigt man eine Kredit-Lebensversicherung?

Die Kreditbewilligung ist vollkommen unabhängig von dem Vertragsabschluss einer Kredit-Lebensversicherung. Hierbei handelt es sich lediglich um eine Absicherung im Fall der Arbeitslosigkeit sowie Arbeitsunfähigkeit und dem Todesfall. Sollte solch ein Fall unerwartet eintreten, werden die restlichen Monatsraten von der Kredit-Lebensversicherung an den Kreditgeber gezahlt. Schon alleine deshalb sollte man bei dem Abschluss eines Kreditvertrages über eine solche Versicherung nachdenken, da sonst Familienangehörige diese Zahlungen übernehmen müssen.

Kann man die Kreditlaufzeit verlängern?

Das Bankinstitut kann in speziellen Fällen eine Laufzeitverlängerung des Kredits genehmigen, woraufhin eine so genannte Stundung vollzogen wird. Auch für die Laufzeitverlängerung verlangt die Bank natürlich Zinsen, welche zu den Monatsraten und deren Zinsen addiert werden. In den meisten Fällen kann man den Kreditvertrag maximal um ein halbes Jahr verlängern.

Kann ich vom Kreditvertrag zurücktreten?

In der Regel haben alle Darlehensnehmer das Recht auf Widerruf innerhalb von 14 Tagen nach Erhalt der entsprechenden Widerrufsbelehrung. Der Kreditnehmer muss den Widerruf dabei nicht begründen. Sollte eine Kreditsicherung im Kreditvertrag beinhaltet sein, ist der Kreditnehmer in der Lage, in einem Zeitraum von zwei Wochen von dem Bankinstitut als Versicherungsnehmer zu verlangen, vom eigentlichen Kreditvertrag zurückzutreten.

Kann ich den Kredit frühzeitig an die Bank zurückzahlen?

Der Kreditnehmer kann je nach Bankinstitut frühzeitig seinen Kredit zurückzahlen. Sofern der Darlehensnehmer den Kreditvertrag sechs Monate nach der kompletten Kreditauszahlung vorzeitig kündigt und die Kreditsumme zurückzahlt, vergütet das Bankinstitut die vom Kreditnehmer nicht in Anspruch genommenen Kreditgebühren zu einem bestimmten Zinssatz wieder zurück. Die Bank ist jedoch nicht dazu verpflichtet die Bearbeitungsgebühren an den Kreditnehmer zurück zu zahlen.

Was geschieht, falls ich in Zahlungsschwierigkeiten kommen sollte?

Nach der Meldung vom Rückzug der Lastschrift von dem Kreditkonto hat der Kreditnehmer zwei Wochen lang Zeit, um den entsprechenden Betrag zu zahlen. Sollte er der Zahlung nicht nachkommen, wird das Bankinstitut eine erste Mahnung schicken. Wenn der Kreditnehmer auch nach einer weiteren Zahlungsaufforderung seine Raten nicht zahlen kann oder zwei Raten im Rückstand ist und bereits die dritte Mahnung vorliegt, wendet sich die Bank mit der jeweiligen Restschuld an den Drittschuldner.

Wie zügig zahlt die Bank die Kreditsumme aus?

Sobald sämtliche Dokumente sowie Unterlagen bei dem Bankinstitut vorliegen und überprüft wurden, erhält der Kreditnehmer eine vorläufige Bestätigung per E-Mail sowie auf dem Postweg. Parallel dazu überweist das Bankinstitut die Kreditsumme auf das Konto.

Was bedeutet der effektive Jahreszins?

Neben den Bearbeitungskosten werden auch die jeweiligen Zinsen für das Darlehen bei dem effektiven Jahreszins berücksichtigt. Dazu gehören unter anderem nicht direkt erkennbare Preisbestandteile wie beispielsweise Zinseszinseffekte wegen einer unterjährigen Berechnung der Zinsen.

Wie berechnet man die Monatsraten für den Kredit?

Mit Hilfe eines Kreditrechners können Sie innerhalb kurzer Zeit kostenlos die monatlich zu zahlenden Raten berechnen lassen. Natürlich müssen Sie vorher die Kreditlaufzeit sowie die Kreditsumme festlegen.

Wann muss ich die Zinsen zahlen?

Sämtliche Zinsen für den offen stehenden Kreditbetrag sind bereits in der zu zahlenden Monatsrate verrechnet. Ebenso sind der Tilgungsanteil sowie die Bearbeitungskosten in der Rate beinhaltet.

Welche Kreditbeträge kann ich wählen?

In der Regel kann der Kreditnehmer je nach Bankinstitut zwischen  Kreditsummen von 500 und 75.000 Euro wählen.

Mit welchen Kosten muss ich rechnen?

Für jedes in Anspruch genommenes Darlehen muss der Kreditnehmer neben den entsprechenden Zinsen meistens auch noch Bearbeitungsgebühren an die Bank zahlen. Die Bearbeitungskosten sind dabei einmalig zu begleichen und werden von dem Kreditgeber als Prozentsatz der Kreditsumme ermittelt. Während der kompletten Kreditlaufzeit stellt die Bank dem Kreditnehmer die Zinsen für die restliche Kreditsumme in Rechnung und verrechnet diese mit den monatlich zu zahlenden Raten.

Benötige ich einen zweiten Kreditnehmer?

Obwohl es nicht zwingend notwendig ist vor der Bank einen weiteren Kreditnehmer festzulegen, wird es jedoch durchaus empfohlen.

Welche Kreditlaufzeiten kann ich wählen?

Als Kreditnehmer können Sie je nach Bank zwischen unterschiedlich langen Laufzeiten wählen. In der Regel erstrecken sich diese von 12 bis zu 84 Monaten.

Was ist das Postident-Verfahren?

Durch das Postident Verfahren haben die Angestellten der Deutschen Post die Möglichkeit zur Identifikation von Personen. Hierbei werden sämtliche Bedingungen der Abgabenordnung sowie des Geldwäschegesetzes eingehalten.

Wie funktioniert das Postident-Verfahren?

Der Kreditnehmer kann sich die Vertragsdokumente von dem Bankinstitut auf dem Postweg zusenden lassen oder sie selbst ausdrucken. Den unterzeichneten Kreditantrag und die beiden letzten Gehaltsnachweise muss der Kreditnehmer anschließend über das Postident Verfahren an das Bankinstitut schicken. Für die ordnungsgemäße Identifizierung über das Postident Verfahren muss man auf jeden Fall seinen Personalausweis vorlegen. Der Postangestellte überprüft dann die Identität des Kreditnehmers, ohne die eine Bank vom Gesetz her vorgeschrieben keine Kredite auszahlen darf.

Welche Bedingungen muss ich für einen Online-Kredit erfüllen?

Im Grunde kann jede volljährige Person einen Kredit bei der Bank beantragen. Daneben muss er über eine feste Anstellung mit einem geregelten Einkommen verfügen.

Wie bekomme ich den Online-Kredit von der Bank?

Der Kreditantrag kann im Internet online bei der jeweiligen Bank durchgeführt werden. Nach der abgeschlossenen Bonitätsprüfung erfolgt dann die Kreditzusage und der Kreditnehmer bekommt seinen Kreditbetrag auf das Konto überwiesen.