Günstige Kredite im Vergleich

Darlehen

Wenn Sie auf der Suche nach einem günstigen Darlehen sind, sollten Sie dabei auf alle Fälle die Hilfe des Internets in Anspruch nehmen. Neben den vielen Direktbanken bieten auch immer mehr Filialbanken online besonders günstige Darlehen an. Sie können über einen Darlehen Vergleich eine große Anzahl verschiedener Finanzierungsangebote miteinander vergleichen.

Mit dem Darlehensrechner das günstigste Angebot finden

Je nach Höhe des Darlehen können bereits geringe Unterschiede bei den Darlehenszinsen eine hohe Ersparnis bedeuten. Mit unserem Darlehensrechner finden Sie schnell und einfach das für Sie günstige Darlehen. Geben Sie für einen Darlehen Vergleich einfach den benötigten Betrag und die gewünschte Laufzeit ein. Der Rechner findet innerhalb weniger Augenblicke günstige Darlehen und listet diese übersichtlich auf. Sie können zu jedem Angebot direkt die Darlehenszinsen ersehen. Zudem wird auch die jeweilige monatliche Rate direkt angezeigt.

Auf die Darlehenszinsen achten

Ob ein Darlehen günstig ist, hängt im Wesentlichen von der Höhe der Darlehenszinsen ab. Dabei sollten Sie besonders auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser beinhaltet neben den normalen Zinsen auch bereits eventuelle Bearbeitungsgebühren. Die Höhe des effektiven Jahreszinses kann von verschiedenen Faktoren abhängen. In der Regel sind dies der Kreditbetrag und die Laufzeit des Darlehen. In diesem Fall ermittelt der Darlehensrechner anhand der gemachten Eingaben den genauen Zinssatz und zeigt diesen entsprechend an. Verschiedentlich machen die Banken den Zinssatz auch von Ihrer Bonität abhängig. Je besser diese ist, je eher können Sie zinsgünstige Darlehen erhalten. Sie erkennen bonitätsabhängige Zinssätze daran, dass im Darlehensrechner statt eines eindeutigen Zinssatzes eine Zinsspanne angegeben wird. In dieser Spanne wird sich der spätere Zinssatz bewegen. Jedoch kann dieser erst nach einer abschließenden Bonitätsprüfung festgelegt werden.

Worauf Sie beim Darlehen noch achten sollten

Neben den effektiven Jahreszinsen sollten Sie noch einige weitere Punkte beachten. Für den Fall, dass Sie eine Restschuldversicherung abschließen möchten, ist es wichtig, dass Sie auch diese Kosten genau vergleichen. Je nach Kreditinstitut kann es zu erheblichen Unterschieden von über 1000 Euro kommen. Mit einer Restschuldversicherung können Sie sich gegen unvorhergesehene Ereignisse wie eine längere Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldete Arbeitslosigkeit absichern. Zudem gibt es eine Absicherung im Todesfall, welche die Hinterbliebenen vor finanziellen Schäden schützt. Sie sollten beim Darlehen Vergleich darauf achten, dass Sondertilgungen beim Darlehen kostenlos möglich sind. Durch solche Sonderzahlungen können Sie die Kosten des Darlehen auch nachträglich noch senken. Vorteilhaft ist zudem, wenn eine Bank die Möglichkeit bietet, regelmäßig mit einer Rate auszusetzen. So können Sie kurzfristige finanzielle Engpässe besser überbrücken. Je nach Kreditinstitut können hierfür jedoch Gebühren berechnet werden. Günstige Darlehen zeichnen sich immer durch das Gesamtpaket an Leistungen und Kosten aus.

Der Bonitätscheck

Wenn Sie nach dem Darlehen Vergleich mit dem Darlehensrechner einen günstigen Kredit gefunden haben, können Sie den Kredit direkt online beantragen. Der Ablauf ist bei fast allen Banken identisch. Zunächst werden die Daten zu Ihren Einnahmen und Ausgaben abgefragt. Hierzu gehören beispielsweise Einnahmen durch Lohn, Gehalt, Rente oder Mieteinnahmen bzw. Ausgaben wie Miete, Unterhaltsverpflichtungen etc. Zudem geben Sie noch den benötigten Betrag und die Laufzeit des benötigten Darlehen ein. Anhand der gemachten Angaben wird anschließend eine erste Bonitätsprüfung durch. Sie erhalten dann innerhalb weniger Augenblicke eine Nachricht, ob der Kredit bewilligt werden kann. Sofern Sie alle Angaben wahrheitsgemäß im Kreditantrag ausgefüllt haben, ist die vorläufige Kreditzusage sehr verlässlich.

Kreditantrag vervollständigen

Ist die Antwort der Bank auf den Bonitätscheck positiv, können Sie den Kreditantrag noch um die fehlenden persönlichen Daten wie Name, Anschrift, Familienstand und Arbeitgeber ergänzen. Anschließend können Sie die Kreditunterlagen zusammen mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen ausdrucken.

Unterlagen an die Bank senden

Den unterschriebenen Darlehensvertrag können Sie dann direkt mit den geforderten Unterlagen an die betreffende Bank senden. In der Regel werden die Lohn- bzw. Gehaltsabrechnungen der letzten 2-3 Monate benötigt. Zudem müssen Sie je nach Bank noch eine Kopie des Ausweises sowie die Kontoauszüge der letzten drei Monate eingereicht werden. Für die Zusendung der Unterlagen wird in der Regel das Postident Verfahren genutzt. Hierzu drucken Sie zusammen mit den Unterlagen noch ein spezielles Formular aus. Ein Mitarbeiter des Postamtes prüft anhand Ihres Ausweises die Identität und bestätigt diese auf dem Formular.

Endgültige Zusage und Auszahlung

Nachdem die benötigten Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, führt diese eine abschließende Prüfung durch. Fällt diese positiv aus, erhalten Sie eine endgültige Kreditzusage und der gewünschte Betrag wird direkt auf Ihr Girokonto überwiesen. Durch die schnelle Abwicklung beträgt der Zeitraum zwischen dem Stellen des Antrags und der Auszahlung oftmals nur wenige Tage.